2019中国金融科技产业峰会丨圆桌论坛：5G时代金融发展与创新

我会想起江总之前的问题，有一个非常宝贵的观点，就是保险以前的模式是没有那么强的连续性，是低频的，有了5G之后可以高频，可以从关注结果到关注过程，不仅是保险，可能所有的金融细分领域有了5G之后，有了这种质变，这种质变会带来哪些新的领域和新的应用？

蒋妍君：我本人确实从学习开始到现在这几个金融行业大多都做过，银行、基金、证券、保险都做过，虽然最后落到保险上面，在国外和国内都工作过。我在金融行业从业的过程中我就发觉了这样一个问题，金融行业正常来讲是第三产业中的服务业，服务业就应该符合营销管理的理论，一切以客户为中心，围绕客户的需求去设计或者创造客户的需求、去推进。我们技术创新往往产生出来的东西是客户以前没有感知到的需求或者是没有被满足的需求，这个过程中我们会有一些新的在金融行业用新的方式应对这种需求。这种新的方式就是一种新的服务方式，而新的服务方式如果倒推出来就需要一些新的产品，新的产品就需要新的组织架构去实现它，组织架构的实现可能需要新的技术平台去支撑它，它可能会是这样的一个闭环的流程，叫闭环优化。

在工业制造这个领域有一个词叫全面质量管理，我在前几年一些会议上交流，回应主持人刚才的观点，我们金融行业实际做的工作是金融服务业，实际上是全面风险管理，不管银行、保险、证券、资产管理、外汇管理也好，实际是一个全面资产的数据管理和全面数据资产的风险管理，应该是这样的一个管理。当然做到这种情况下就不是单纯地收人家一点钱，然后中间没有过程。

我在七、八年前跟软银打交道的时候，我了解了日本，日本的券商资本不收钱了，外汇交易很多都收不到钱，我们那时候的券商是收千分之五，日本的券商出现了互联网平台化以后保险不怎么收中介佣金了。在这种情况下中国还在传统的情况下，当时我了解了这种情况之后我就发觉当科技不断进步我们真正要改变的实际是我们的理念和我们的模式，当我们的理念发生变化才有人推动我们的模式变化，我们现在看到的主流应该不是常态，虽然它现在是常态。

这几年我现在从会里面到学术机构了，我在会议里面也喊但是不太好意思。但是现在每次会议都讲技术来了一定要革自己的命，不被自己革命就会被别人革掉。因为什么呢？大家不是做金融的可能不是太了解，银行这个行业实际不赚钱了，为什么我们出现存款保险制度呢？就是防止它破产了，所以国家推了这么多年终于把存款保险制度推出来了，所以大量的银行在一定的情况下大家一定要关注它的资产，它的增长率排名特别高的增长率你可以看今年的半年报，你就会看到很多增长率为零，或者增长率为负，或者增长率没有，看它的利润，还看不到它的不良，它的不良的比例是很大的，有大的银行，全国性股份制银行，城市商业银行股份制的还有农商行还有村镇银行，一系列下去以后，虽然有这么多的金融机构但是它们的性质是同质的，它们没有进行全面的风险管理，也没有能力进行全面数据资产风险管理，这是我比较了解的。我近期跟阿里的平台他们的交流，就想介入一些银行系统的方面，我发觉银行系统没有这个意识没有这个工具去做，当然还有监管政策以前对它的要求，这就是银行，因为它已经没有利润、没有增长了，它的变革是什么？主要变革就是第一增长新业务、第二降低成本，所以咱们现在很多的网点是它成本主要积累的部分，现在叫无人银行或者叫智慧银行，未来的很多网点可能会不存在的，就像很多大的商场被阿里巴巴、被淘宝一冲击很多商场没有了，所以网上金融销售或者金融服务也是未来的方式。

保险更需要，全面资产的数据风险管理，对保险更重要，保险你们叫产业互联网，保险是全面风险管理的工具，一个是管理人，一个是管理物一个管理虚拟价值的资产信用保险，责任保险管理虚拟价值，所以这里面管理人的你看跟人有关的就是一个黑箱，人的4S店就是医院医疗机构，这个黑箱没有5G、4G收了保费就不管了，等下次理赔再过来。4G有穿戴终端，但是不敏感，我前一段给老人买了一个，我买了最先进的设备，买了之后发觉不太好用，上了5G以后它就会特别敏感，看到0.5米的身形变化，4G就达不到这个。所以健康管理如果说通过这样5G的手段就可以进行全方面的风险管理，这是对人。对物最需要的是车，车的查勘，腾讯做了一个查勘系统，当时找我谈了两、三年，有几家保险公司在做，这个系统可以查勘，我当时跟全国北斗的副组长前几年一直推这个，通过北斗的定位控制在几米之内，比如最近可能是一米，然后往下查勘的处理。这套东西也是5G带来了巨大的变化，5G带来的巨大的变化就是我们未来查勘系统，实际造成交通故障、交通阻碍是这个因素，是因为等着保险给你处理，这就是社会治理非常重要的手段。

还有无人驾驶，对保险行业冲击最大的就是无人驾驶。无人驾驶汽车一旦来了以后，前两年我在银保监会的时候，我还讲了一个课，我说以后无人驾驶来了以后不叫车了，不管拉货拉人的就叫机器人，不管长得大小，到底拉了什么，从L0到L5级别，L4级别人就没有用了，L5级别就全部无人驾驶，这个过程是一个机器人，不管天上飞的地上跑的拉的什么东西有可能去撞人，有可能因为质量产生风险、有可能运营过程中产生的责任风险，就是一个机器人。所以保险以前的传统是车险就不存在了，它是一个责任险和质量险了，机器人到处跑要的是质量，要么就是有运营责任。阿波罗上市的时候定位为新型保险，不能定位为车险，这是定位阿波罗上市的风险问题。还有恐怖袭击风险呢。这种东西一旦出来以后保险的生态发生了变化，人的社会治理生态发生变化了，跟进的就是交通法规变革或者医疗法规变革。

（编辑：好传媒网）

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